小資上班族的美股理財懶人法

上個星期中午在南港軟體園區與軟體工程師K見面，
K剛好中午休息時間，
我們就一起在1F的怡客咖啡吃了份簡單的午餐...
在南港軟體園區內的怡客空間蠻寬敞的，
挑高的空間配上無線網路，
可以看到總是有人帶著筆電在此休息or辦公(或許是放空自己也不一定)
雖然南港近幾年來發展很快，
但是對於一個外地來打拼的年輕人K來說，
只靠一份薪水，似乎是無法滿足他的開銷。

K吃著奶油培根義大利麵邊問說：
「畢德，如果像我這樣的小資族，有沒有辦法靠投資賺大錢呢？」

我喝了一口不太酸的葡萄柚汁：
「喔，賺大錢應該是很難，但是賺小錢應該是還ok，
小資本的投資人往往想要趕快翻身擁有大資本，這種心態反而容易虧錢。」

K急急忙忙放下刀叉問：
「好好好，那你總可以分享一下賺小錢的方法吧？
當工程師一個月薪水4萬多，雖然夠付房租，
但是對於車貸、電信帳單、還有寄回家裡的錢，
其實是有壓力的...」

畢德歐夫分享了最簡單的定時定額買大盤的概念。

一般概念與做法

許多投資的讀者都知道台股市場當中有個好物就是台灣五十基金，
代號就是0050，
對於許多投資人來說，這三四年來一定不陌生這套作法，
已經有許多坊間的財經雜誌提到過。

大致上分為以下兩種作法：
第一、如果台股跌到5000點以下，就要大買0050，
可能將資金分為三份，跌500點就買一份。

第二、台股7000點以下，固定每個月都買進3000元，
一直買下去。

事實上美股也可以這樣做，而且績效是更突出的，
我們先來看看台灣50基金(代號0050)
從2008年1月1日到上週五的收盤表現吧！
假設手續費為0，股利領到後再投資，
每個月1號投資100美金，也就是約3000元新台幣，

總投資成本：7100美元
資產終值：10395美元
獲利金額為：3295美元

我們再來看看美股的S&P500的指數型基金SPY
同樣的條件，我們看會發生什麼事。

總投資成本：8945美元
資產終值：13393美元
獲利金額為：4448美元

詳細數據都在圖表中，
讀者可以自行比較。

不過這個方法在股市相對高點的時候，
一定會被拿出來說
「現在這麼高，投資不就追高了嗎？」

事實上這句話對錯各一半，
對的是現在確實是歷史相對高點，
台股或許還有2000點才會到萬點，
但是美股現在「根本就是歷史高點」，

上圖為SPY月線圖

事實上美股大盤幾乎每個月每週都還再創新高，
強者恆強的情況下，
目前看不到弱勢轉空的理由，
不過既然投資人有顧慮的話，
那我們就應該提出「新的解決方案」。

新觀念與改良方案

畢德歐夫獻上新的定時定額大法，
我們把標的改變，不要買大盤了。

那我們要買什麼呢？
事實上美股當中有許多產業龍頭公司，
獲利不斷創下新高，
如果讀者只用過去歷史高點來看這些公司，
那一定是看著高點，不斷創下新的高點。

什麼是最高？我們沒有人知道哪裡是最高點，
試想如果企業的獲利不斷往上增加，
為什麼我們要侷限自己的想法，
「認為股價一定要停留在某個範圍？」

我們來看看少子化已經是未來的趨勢，
但是老年人不斷增加卻是現在進行式，
未來老年醫療的商機無限，
如果讀者也認同這樣的觀點，
買進XLV(健康保健醫療ETF)似乎是不錯的選擇。
我們來看看假設手續費為0，股利領到後再投資，
每個月1號投資100美金，也就是約3000元新台幣，
跟以上的假設都一樣，會跑出什麼樣的結果呢？

總投資成本：7082美元
資產終值：12125美元
獲利金額為：5043美元

年化報酬率高達9.61%！

XLV成份股有哪些呢？
強生(JNJ)、輝瑞(PFE)、默克(MRK)、施貴寶(BMY)...
這些生技大藥廠，都是世界數一數二的龍頭，
如果用懶人投資法可以讓你安心又放心，
那何樂而不為呢？

有許多的產業類股，即使讀者不敢嘗試單一公司，
那也可以買進一整個產業...

讀者看到這邊，別再覺得投資美股很麻煩了，
畢德歐夫的新書「美股大贏家」於各大書店上架了，
這是一本針對「初學者」所寫的彩色圖文書，
包含如何查詢各種類ETF、如何利用免費的網站資訊，
更重要的是如何開一個屬於自己的美國帳戶。